와이즈(Wise)가 그렇게 싼 이유

전에 여기서 약혼자한테 돈 어떻게 보내시냐고 물어본 적이 있는데요. 제가 자폐가 있는 너드라서, 남들은 별 관심 없는 걸 엄청 파고드는 편이에요. 아무튼 와이즈가 어떻게 그렇게 싸게 할 수 있는지 늘 궁금했어요. 다른 업체들은 '수수료 없음'이라고 광고하면서 싼 척하지만, 실제로는 환율에서 뜯어 가요. 형편없는 환율을 주고, 마진으로 10% 넘게 떼어 가는 경우도 있고요.

실제로 어떻게 하는 거냐면:

여러분 돈은 사실 본국을 떠나지 않아요! 저도 이게 신기했는데, 와이즈는 1:1 P2P 방식을 써요. 예를 들어 여자친구한테 돈을 보내면, 그 돈은 미국 국내 은행 계좌로 들어가요. 와이즈는 마닐라에 현지 은행 계좌가 있어서, 그 현지 잔고로 여자친구한테 돈을 보내요. 그래서 돈을 받으면 'Wise Pilipinas에서 송금받음'이라고 뜨는 거예요. 그 빈자리는 다른 누군가가 멕시코에서 미국으로 보낸 돈으로 메워요. 특정 경로에서 불균형이 생기면 송금 수수료를 낮춰서 반대 방향으로 보내는 사람이 늘어나게 유도하고요.

흔치 않은 통화는 도매로 사요. 가나 세디처럼 1:1 매칭이 어려운 통화는 대량으로 도매 매입해요. 이렇게 해서 비싼 SWIFT 은행망을 아예 거치지 않는 거죠.

그렇다고 와이즈가 완벽한 건 아니에요. 가끔 느린 걸로 악명이 높은데, 특히 계좌 이력이나 잔고가 보내는 금액보다 훨씬 많지 않으면(수동 컴플라이언스 심사에 걸려서) 그래요. 그리고 수수료 안내를 오해하게 했다는 이유(신용카드로 애플페이·구글페이 쓸 때 숨은 비용 등), 부적절한 환율 반올림, 송금이 지연됐을 때 오류 조사와 환불 정책을 제대로 처리하지 않은 걸로 CFPB(미국 소비자금융보호국)한테 걸리기도 했어요.

와이즈는 필리핀에서 사는 제 일상에 없어서는 안 될 존재예요. 저는 현지 은행을 안 믿어서, 와이즈로 GCash 계좌를 채우고 현금이 필요할 땐 슈왑(Schwab)을 써요. 진짜 환율이라는 게 정말 큰 차이를 만들어요.